世纪谜案“肯尼迪诅咒”:财富比他们的生命更安全

2022-11-24

“不要问你的国家能为你做些什么,而要问你能为你的国家做些什么。”这是美国第35任总统约翰·F·肯尼迪(John F. Kennedy)的名言。

在美国的最高权力场上,肯尼迪家族(The Kennedy Family)绝对是响当当的“豪门”。在过去的半个世纪里,一个又一个“肯尼迪”把美国政坛中几乎每一个重要职务都当了个遍,祖孙三代人,曾出现过1位美国总统、2位总统候选人、3位参议员、27位身居要位的官员,这在美国政坛上堪称绝无仅有。肯尼迪家族与亚当斯家族(The Adams Family)、罗斯福家族(The Roosevelt Family)和布什家族(The Bush Family)并称为美国四大政治世家,是美国历史上颇具神秘色彩的政治家族。

美剧《肯尼迪家族》海报

离奇的“肯尼迪诅咒”

欲戴王冠,必承其重。令人唏嘘的是,灾难和许多不可思议的离奇事件屡屡发生在家族成员身上,虽然人才辈出,但许多成员死于非命。“肯尼迪诅咒”犹如都市传说般,留下无限叹惋和种种猜测

1963年,时任美国总统的约翰·F·肯尼迪被刺杀;

1968年,总统候选人罗伯特·弗朗西斯·肯尼迪 (Robert Francis Kennedy)被刺杀;

1984年,迈克尔·莱蒙·肯尼迪(Michael LeMoyne Kennedy)在滑雪事故中丧生;

1999年,约翰·菲茨杰拉德·肯尼迪二世(John Fitzgerald Kennedy Jr)在飞机事故中丧生;

2019年,西尔莎·肯尼迪(Saoirse Kennedy)因吸毒过量死亡;

2020年,梅芙·肯尼迪·麦基恩(Maeve Kennedy Townsend)和她年仅8岁的儿子吉迪恩(Gideon McKean)在划船出海时不幸失踪……

半个世纪以来,这个发迹于爱尔兰的家族命运多舛,一个又一个“肯尼迪”非自然性死亡。如此多的“巧合”,也成为这个家族难解的谜团。曾有报纸称:“肯尼迪家族的故事就是一长串讣告……身为肯尼迪家族一员,你就不要指望躺在床上静静地死去。”

权力与财富交织

厄运似乎萦绕着肯尼迪家族,但是经过几代人的努力,肯尼迪家族至今仍有大量的成员与财富。

肯尼迪家族的发迹源于美国第35任总统肯尼迪的父亲老约瑟夫·帕特里克·肯尼迪(Joseph Patrick Kennedy Sr.),他在美国1930年重大金融危机之前完成财富的原始积累:20世纪20年代投资美国股市,并在1930年前一年套现。

在金融危机之前,美国的资本市场尤其是股票市场,法律政策和监管制度都不完善。股市崩溃之后,美国股市需要重新注入信心,罗斯福总统任命老约瑟夫·帕特里克·肯尼迪参与制定股市规则,成为第一任SEC(美国证券交易委员会)主席。老约瑟夫·帕特里克·肯尼迪曾经在全美范围内最富有的人群中排名第五。

虽然家族的影响力已经今非昔比,但他们的家族依旧在美国有着不俗的实力。比如著名影星阿诺德·施瓦辛格(Arnold Schwarzenegger),他能够一度成为美国加利福尼亚州州长,与他的前妻是约翰·F·肯尼迪的外甥女——玛丽亚·施赖弗(Maria Shriver)有着极大的关系。

2014年,美国《福布斯》杂志评选美国资产达10亿美元以上的家族,肯尼迪家族名列其中。肯尼迪家族掌握权力和金钱,他们的成员不但是媒体关注的焦点,一举一动也总是处于众目睽睽之下。

约翰·F·肯尼迪

家族信托护佑财富传承

不为大众所熟知的是,肯尼迪家族十分重视财富传承。他们有自己的家族办公室,统一管理家族财富、协调家族事务等,并设立了为数众多的家族信托,以家族信托的名义持有家族资产,并以家族成员为信托的受益人,这样既保证家族成员的生活、教育所需,也能够避免家族成员挥霍败家。

肯尼迪家族的财富,大多掌握在十余个信托中,信托管理的财产从几万到2,500 万美元不等。早在1936年,老约瑟夫·帕特里克·肯尼迪就为他的几个儿子分别设立了1000万美金的信托基金,并规定从他们21岁起,每年可动用50万美元。几乎全部信托都是由家族办公室“约瑟夫·P.肯尼迪公司”(Joseph P. Kennedy Enterprises)负责托管,这是一个设于纽约市的家族办公室,其资产可追溯至1927年。

这个家族办公室曾经历过一段最辉煌的时期,那时候“办公室里谈的话题都是该选哪只股票才好”,而如今,家族信托基金的投资事务皆由外部机构来完成。虽然资产的分配最终由肯尼迪家族说了算,但日常的监督之职已交给一个六人专家顾问委员会来执行。

老约瑟夫·帕特里克·肯尼迪选择将财富交给信托的决定,可能是该家族财富得以保存至今的一个最关键原因。信托通常会阻止受益人取出超过10%的本金,此举最明显的好处是保护财富不被那些游手好闲的继承人肆意挥霍。

信托使得资产在一代又一代的继承人之间传承几十年甚至更长时间,同时避免肯尼迪家族的财富被大量的遗产税吞噬掉。

肯尼迪家族

财富永续,家业长青

为何国外大家族可以实现财富永续,家业长青呢?原因在于西方社会对于财富传承工具“家族信托”的使用非常普及并且成熟。

根据招商银行-贝恩公司《2019年私人财富报告》高净值人士调研分析显示,中国高净值人士的财富目标正在发生改变,未来10年,至少有超过300万家族企业需要考虑财富分配和企业接班的问题。家族信托也必将成为他们实现财富保护、管理和传承的最优工具。

高净值人士建立信托往往有三种目的:一是财富传承;二是资产保护和债务隔离;三是税务筹划。这时,就需要选择专业机构帮助他们应对财产传承路上的各种风险和阻碍,消除隐患,提前规划美好心愿的实现路径。

普益集团-普益家族办公室作为家族信托的咨询顾问,陪伴客户家族信托设立到持续运作的全流程,站在客观第三方的角度提供专业意见,最终帮助客户设计“好的家族信托”方案:合理性、控制权和灵活度。聚焦高净值及超高净值客户家庭,以“客户为本、精益求精、严守秘密“的专业精神和全球化开放视野,全力打造“贴心、舒心、安心“的服务体验,专业守护,温暖相伴,助力财富永续,家业长青,陪伴中国家族幸福地走向未来